Barbe blanche

Le début d'une nouvelle année signifie souvent la création d'une résolution du Nouvel An. Un nouveau départ en début d'année offre une table rase, une nouvelle perspective et la possibilité de créer une résolution qui changera potentiellement de mauvaises habitudes ou établira de nouveaux comportements qui amélioreront les perspectives d'avenir. Bien que l'objectif initial et la pensée derrière la définition de leur résolution soient souvent bons, la réalité est qu'à la mi-janvier, environ 50% de toutes ces résolutions du Nouvel An auront déjà été abandonnées. La recherche montre que parmi toutes les personnes qui ont pris une résolution, seulement 8% les réaliseront réellement. Alors, comment pouvons-nous nous assurer de conserver nos résolutions bancaires numériques et de les suivre jusqu'à leur achèvement? Identifiez les segments d'opportunité autour de votre succursale avec ce rapport Découvrez les comportements financiers et d'investissement de vos principaux clients potentiels et livrez des campagnes pertinentes qui résonnent en tirant parti d'informations inégalées et respectueuses de la confidentialité. Comment les banques et les coopératives de crédit améliorent le support client avec l'IA Covid-19 a aggravé la nécessité pour les clients de se servir en ligne. L'intégration de plateformes de chat en direct avec un chatbot basé sur l'IA peut répondre aux questions les plus courantes des clients 24h / 24 et 7j / 7. Définition des résolutions bancaires numériques La plupart des conseillers diront que la réussite dans la réalisation d'un objectif repose sur le début du processus de changement. Si le processus ne démarre pas bien, il ne se terminera pas bien… entraînant généralement l'abandon total de la résolution. Une chose clé à retenir est que le processus de résolution n'est pas un sprint mais un marathon. En fait, il y a quelques petites étapes qui peuvent vous mettre, vous et votre organisation, sur la bonne voie pour respecter votre résolution de banque numérique. Commencez petit: prenez des résolutions bancaires numériques que vous pouvez conserver. Par exemple, si votre objectif est de créer un nouveau processus d'ouverture de compte numérique, commencez par modifier les processus de back-office qui peuvent entraîner des étapes excessives dans l'ouverture d'un nouveau compte. Notez-la: Comme pour une résolution personnelle, il est important de noter vos résolutions dans un endroit où vous et votre équipe pouvez vous rappeler quotidiennement vos intentions. Rendez-le public: plus il y a de personnes dans votre organisation qui sont au courant de votre résolution, plus vous et votre équipe avez de chances d'atteindre l'objectif car les déclarations publiques équivalent à la responsabilité. Apportez des modifications: il ne suffit pas de convertir du papier en PDF. Vous devez changer la façon dont les choses ont été faites dans le passé, sans reproduire le processus et les procédures qui créent des frictions et de la complexité. Définissez des objectifs SMART: lorsqu'il s'agit de définir une résolution bancaire numérique, un acronyme peut vous aider. Assurez-vous que les objectifs sont spécifiques, mesurables, atteignables, pertinents et temporels. Fixer des objectifs SMART peut faire la différence entre l'échec et la réussite. Suivre les progrès: Le suivi est important pour montrer les progrès vers la réalisation d'une résolution ainsi que pour fournir la base des récompenses. Récompense: ne récompensez pas seulement l'accomplissement total d'un objectif majeur. Offrez des récompenses tout au long du voyage pour inciter à atteindre le but ultime. Apprenez de l'échec: il y aura des revers dans votre parcours bancaire numérique. Ne laissez pas ces trébuchements vous empêcher, vous et votre équipe, d'atteindre vos objectifs. Considérez tout échec comme une expérience d'apprentissage qui vous aidera, vous et votre organisation, à l'avenir. Devenir une banque numérique Le rapport sur la marque financière et les services bancaires numériques souligne continuellement ce qui est nécessaire pour devenir une «banque numérique», soulignant l'importance de devenir une banque numérique et des exemples de la manière dont les organisations du monde entier ont adopté la révolution numérique. Il n'y a pas d'autre choix que de changer la façon dont nous menions nos activités dans le passé. Nous ne pouvons pas continuer à retarder l'inévitable, en espérant que les opérations bancaires remontent dans le temps. Nous devons accepter le changement en cours, prendre les risques nécessaires pour aller de l'avant et perturber la façon dont nous proposons des solutions financières aux consommateurs. Chaque personne, service et «silo» au sein d'une banque et d'une coopérative de crédit doit s'engager à numériser son domaine. Cela comprend le personnel du front-office, du back-office, des cadres supérieurs, de la direction et de l'administration. Vous trouverez ci-dessous certaines des résolutions les plus importantes que les organisations doivent considérer en 2019. La priorité d'importance différera d'une organisation à l'autre en fonction de la position de chaque institution dans le parcours numérique. 1. Utilisez les données et les analyses avancées de manière universelle Les analyses avancées donnent aux banques et aux coopératives de crédit des solutions si intelligentes qu'elles apprennent en déplacement, affinant automatiquement leurs algorithmes et améliorant leurs résultats au fil du temps. Ce n'est pas l'analyse rudimentaire des données du passé - des feuilles de calcul, des tableaux de données et des chiffres croquants sur une calculatrice. Il s'agit de l'intelligence artificielle (IA) et de l'apprentissage automatique (ML). Nous sommes à un point où les banques et les coopératives de crédit peuvent accroître l'adhérence des clients en faisant en sorte que les assistants numériques gèrent efficacement les demandes courantes et fournissent des conseils personnalisés. Tout cela peut être réalisé avec une surveillance quotidienne minimale. Il peut fonctionner en arrière-plan, adhérer aux protocoles de conformité et peut s'adapter dynamiquement aux nouvelles réglementations. Selon le rapport Innovation in Retail Banking 2018 de l'Efma et Infosys Finacle, les institutions financières comprennent l'impact et les avantages potentiels de l'IA, mais hésitent encore à agir. Ils l'abordent au coup par coup, progressant lentement vers la compétence de l'IA en empilant de plus en plus de technologies innovantes dont ils savent qu'ils auront besoin - créant ainsi les bases dont ils ont besoin un bloc de construction à la fois. Faire des données et des analyses une résolution principale en 2019 n'est pas une option. Selon Louise Beaumont, à l'avenir, les consommateurs auront le contrôle total de leur identité personnelle et n'auront accès qu'aux services qui améliorent leur vie quotidienne en fonction du transfert de valeur fourni en échange de leurs transactions et de leurs connaissances comportementales. Les marques gagnantes ne seront pas segmentées en fonction de produits spécifiques, mais en fonction de leur confiance à un niveau personnel et émotionnellement engagé. » Ce niveau d'engagement n'est possible qu'avec une forte utilisation des données et des analyses avancées. Si vous débutez avec l'utilisation de données et d'analyses avancées. vous voudrez développer une stratégie d'analyse de données qui soit grande dans son potentiel à long terme, mais qui fournira des étapes intermédiaires basées sur la réalité des ressources disponibles. Essayer de tout faire en même temps, c'est comme essayer de perdre 20 livres en un mois… cela peut se terminer par une déception et une résolution bientôt oubliée. D'un point de vue interne et culturel, il est important de développer des projets pilotes qui produisent des gains modestes mais percutants - de manière précoce et cohérente. Webinaire sur la transformation bancaire Tactiques d'engagement client à l'ère de la banque pandémique Alors que l'exigence de distanciation sociale pour les banques et les coopératives de crédit est désormais une réalité, elles sont poussées à répondre à la demande croissante de solutions numériques. Jeudi 23 avril à 14h HNE Saisissez votre adresse e-mail professionnelle 2. Numériser les processus d'ouverture de compte et d'intégration Il est clair que les expériences et les attentes numériques sont définies par des industries et des plateformes en dehors du secteur bancaire. Du shopping Amazon au partage de trajet Uber, les consommateurs s'attendent à ce que l'engagement numérique soit rapide et facile à initier et à utiliser au fil du temps. Une part croissante des consommateurs - principalement les milléniaux de moins de 35 ans, les utilisateurs de services bancaires mobiles et les nouveaux clients - souhaitent un processus amélioré. En d'autres termes, alors que les clients actuels, moins compétents sur le plan numérique, acceptent le statu quo, la base grandissante de consommateurs numériques souhaite un processus plus rapide, plus intuitif et plus contextuel. Pour répondre à ces demandes des consommateurs, les banques et les coopératives de crédit devront investir dans des technologies améliorées pour améliorer l'interface numérique avec les clients et les membres. Il est également nécessaire de tirer parti des informations internes et externes qui peuvent améliorer le processus de vente. Au-delà de la prise en charge d'un processus d'ouverture de compte mobile, les organisations doivent fournir la technologie et les informations permettant au personnel de première ligne (et aux applications numériques) de s'engager facilement et de fournir des conseils précis. Les engagements doivent être personnalisés pour chaque client, les ventes croisées étant intelligentes et contextuelles. Enfin, les organisations doivent se rappeler que le nouveau processus de compte ne se termine pas avec l'ouverture du compte lui-même. Le processus doit inclure un processus d'intégration numérique pour satisfaire un consommateur de plus en plus exigeant. Il existe de nombreux fournisseurs de services pour améliorer le processus d'ouverture de compte numérique. Ces entreprises peuvent aider à éliminer les frictions, à accroître l'engagement et à améliorer la satisfaction des clients. Fournir un processus d'ouverture de compte numérique transparent, simple et engageant devrait être une priorité absolue dans toutes les banques et coopératives de crédit. 3. Créer et soutenir une culture innovante Les organisations continuent de soutenir les efforts d'innovation avec tout, des laboratoires d'innovation aux hackathons. Bien que de tels efforts soient bien accueillis par les analystes en investissement et soient un excellent fourrage pour les réunions de planification stratégique de haut niveau et le choc de la concurrence, la seule chose qui manque à bon nombre de ces efforts est une culture de soutien pour la mise en œuvre effective de nouvelles idées qui sont générées. Malheureusement, alors que de nombreuses organisations déclarent intensifier leurs efforts pour créer un environnement de travail qui inspire l'innovation et la créativité, la recherche indique que de nombreuses entreprises peuvent avoir un surplus d'idées qui ne sont pas nourries. Pire encore, une approche de l'aversion au risque pour l'innovation crée des améliorations progressives plutôt que le niveau d'innovation nécessaire pour générer un retour sur investissement significatif. Enfin, la structure bancaire rend le processus trop lent, entraînant une perte de revenus. La plupart des organisations bancaires peuvent ne pas avoir besoin de chercher plus loin que leurs propres employés pour trouver des idées innovantes. Bien que potentiellement débordé par des idées qui peuvent avoir un impact limité ou des bénéfices en termes de revenus / coûts, il est toujours impératif de récolter des idées à potentiel. Si le secteur bancaire veut suivre les nouveaux arrivants et entrepreneurs fintech, les organisations doivent trouver des moyens de cultiver, nourrir, mettre en œuvre et récompenser les idées rapidement. La clé est d'éviter d'atténuer l'esprit d'innovation tout en éliminant agressivement les idées avec moins de chances de succès, en sélectionnant des idées innovantes qui généreront des retours. 4. Adoptez les API Open Banking Les organisations de tous les secteurs se battent pour les clients en leur offrant une expérience client supérieure. Le secteur bancaire ne fait pas exception. En fait, comme les applications bancaires numériques ont accaparé une plus grande part des transactions avec les clients, la nécessité de fournir une expérience facile à utiliser et sans friction, avec de nouveaux services numériques offerts sur un plus grand nombre de points de contact, n'a jamais été aussi grande. Pour répondre à ces attentes accrues, les entreprises de technologies financières (fintechs) sont entrées sur le marché des services financiers. Bien que la majeure partie de cette concurrence n'ait pas atteint une échelle significative, cela ne devrait pas signaler que ces solutions ne sont pas importantes pour l'industrie. En effet, près d'un tiers des clients bancaires ont une relation avec au moins une entreprise non traditionnelle. Les API ouvertes permettront aux organisations bancaires de collecter des données exploitables à partir de diverses sources internes et externes, y compris les habitudes d'achat, les objectifs financiers, la tolérance au rick et même les interactions sociales. Les informations dérivées de ces données permettront un marketing multicanal plus proactif (et précis), passant des arguments de vente réactifs à des solutions proactives et à des services de conseil. En d'autres termes, la différence entre les notifications «rétroviseur» et les recommandations «GPS financier». La banque ouverte offre des possibilités de créer et de distribuer une grande variété de produits et services financiers et non financiers - la banque conservant la relation client - mais en augmentant considérablement le nombre et la variété des services pour améliorer la qualité de vie du client. Dans un modèle bancaire ouvert, un nombre illimité de partenaires pourraient s'insérer dans le processus de développement des relations. Ce qui doit être réalisé, c'est que la banque ouverte permet aux consommateurs et aux commerçants d'effectuer des transactions directes sans passer par les banques, ce qui rend plus difficile pour les banques d'avoir une vue complète des transactions avec les clients et de maintenir des relations avec les clients. On espère que le concept de banque ouverte pourra éviter cette disparition, car les banques traditionnelles et les sociétés de technologie financière travaillent ensemble pour renforcer la confiance du client et proposer des produits et services qui amélioreront le mode de vie du consommateur. Le fondement de ces partenariats sera les données qui pourront être collectées et cultivées au bénéfice du client, rachat de crédit de la banque et des fintechs. Si elle est appliquée avec diligence, l'amélioration de l'expérience client pourrait être le différenciateur qui maintient la relation bancaire (et non bancaire) globale. (contenu sponsorisé) (CONTENU SPONSORISÉ) La relation entre les banques traditionnelles et les fintech est passée de la concurrence à la collaboration. Le défi est d'essayer de cultiver un environnement où la collaboration peut s'épanouir au lieu d'étouffer les attributs bénéficiaires de l'un ou l'autre partenaire. La justification de toute collaboration solide est la capacité de rassembler une synergie de forces qui créent une entité plus forte que chacune des unités individuelles ne pourrait apporter par elle-même. Pour la plupart des organisations de technologies financières, les principaux facteurs de différenciation sont un esprit d'innovation, l'agilité (vitesse d'ajustement), une perspective centrée sur le consommateur et une infrastructure conçue pour le numérique. Ce sont évidemment des avantages que la plupart des anciennes organisations ne possèdent pas. Alternativement, la plupart des organisations fintech n'ont pas la capacité d'évoluer de manière adéquate en raison de la reconnaissance de la marque et de la confiance. Ils manquent également généralement de capitaux, de connaissances en matière de conformité et de réglementation et d'un réseau de distribution établi. Ce sont des forces inhérentes aux organisations bancaires traditionnelles. Même avec la meilleure collaboration, la capacité des organisations héritées et fintech à rivaliser dans l'écosystème bancaire sera très probablement mise à l'épreuve par les puissances BigTech telles que Google, Amazon, Facebook et Apple ainsi qu'Alibaba et Tencent. Construites sur des plateformes numériques, ces énormes organisations sont efficaces et ont déjà trouvé des moyens de réduire les coûts d'exploitation. En se concentrant sur l'utilisation d'énormes volumes de données clients pour aider à prévoir les comportements et améliorer l'expérience client, les entreprises BigTech pourraient tirer parti de la confiance des clients et d'un engagement élevé pour introduire des services financiers encore plus améliorés. Ajoutez le potentiel de transférer les revenus d'autres entreprises pour améliorer les offres bancaires et c'est un tout nouveau jeu de balle. Faire de 2019 une année de transformation Prendre une résolution est une bonne chose et est fortement encouragé, surtout lorsque nous parlons de l'objectif de devenir une «banque numérique». Les institutions financières de toutes tailles peuvent bénéficier de ce processus. Cela donne à votre organisation quelque chose sur laquelle se concentrer et continuer à travailler. Même si certaines des résolutions ne sont pas complètement suivies, une résolution montre que vous avez la conviction et l'espoir dans la capacité de votre organisation à changer la façon dont les choses ont été faites dans le passé et à jeter les bases d'un avenir plus compétitif.